רוב האנשים מזהים את עצמם באחד מהשישה
לא צריך להתאים לכולם - מספיק אחד. לצד כל מצב כתוב גם מה בדיוק הבדיקה בודקת בו, כדי שתדע מראש על מה מדובר.
- מגיל 50 ומעלה
אתה בעשור או השניים שלפני הפרישה
זה החלון שבו כמעט כל האפשרויות עוד פתוחות - ובו גם נסגרות אחת אחרי השנייה. ככל שמסתכלים על זה מוקדם יותר, נשאר יותר זמן לבחון חלופות ולבצע התאמות בלי לחץ של תאריך.
מה הבדיקה בודקת כאן
- מה בפועל צפוי להיכנס כל חודש, מכל המקורות יחד
- האם מסלולי ההשקעה מתאימים לטווח שנותר
- איזה זכויות והטבות מס עדיין ניתן לנצל, ועד מתי
- מכתב מהגוף המוסדי
קיבלת מכתב או טופס על קיבוע זכויות
זו החלטה שנעשית בדרך כלל פעם אחת, ומשפיעה על המיסוי של הקצבה ושל הכספים ההוניים עד הסוף. מילוי הטופס בלי לראות את התמונה המלאה הוא הימור.
מה הבדיקה בודקת כאן
- מה כבר נוצל בעבר ומה נשאר מהתקרה
- איך הבחירה משפיעה על הקצבה ועל הכספים ההוניים יחד
- האם התזמון הנוכחי הוא הנכון, או שכדאי להמתין
- סיום עבודה
עזבת מקום עבודה ויש פיצויים על הפרק
ההחלטה מה לעשות עם הפיצויים - לקחת, להשאיר, לייעד לקצבה - נראית טכנית, ויש לה השלכה ישירה על המיסוי בפרישה עצמה.
מה הבדיקה בודקת כאן
- מה ההשלכה של כל חלופה על הזכויות בהמשך
- האם יש מועדים שחשוב לא לפספס
- מה נכון לעשות עם הרצף הביטוחי והפנסיוני
- בעל שליטה
אתה בעל שליטה בחברה שלך
הכללים שחלים על בעלי שליטה שונים, והם לא תמיד מוכרים למי שמטפל בתיק הפנסיוני הרגיל. הפערים כאן נוטים להיות גדולים יותר.
מה הבדיקה בודקת כאן
- מה מוכר ומה לא מוכר מההפקדות שנעשו לאורך השנים
- איך מתייחסים לפיצויים ולכספים שהופקדו בחברה
- מה נכון לעשות בשנים שלפני הפרישה מהחברה
- אחרי פרישה
כבר פרשת, ואתה לא בטוח שהמסלול נכון
גם אחרי הפרישה חלק מהדברים עדיין ניתנים לתיקון - ואת חלקם חשוב לבדוק דווקא עכשיו, כשהתמונה סופית וברורה.
מה הבדיקה בודקת כאן
- האם כל זכות שמגיעה לך על פי דין אכן נוצלה
- האם המסלולים והמיסוי מותאמים למצב הנוכחי
- מה עובר למשפחה, באיזה מסלול ובאיזה מיסוי
- בשם ההורים
אתה מטפל בהורה או בבן משפחה שפורש
הרבה פעמים מי שמרים את הטלפון הוא הבן או הבת. זה בסדר גמור, וזו לא פעם ראשונה - התהליך בנוי כך שאפשר להיות בו ביחד.
מה הבדיקה בודקת כאן
- איסוף התמונה המלאה כשהמסמכים מפוזרים בין שנים וגופים
- הסבר בגובה העיניים, בצורה ברורה ופשוטה
- סדר פעולות ברור שאפשר לעבוד לפיו
שקיפות
ומתי זה כנראה לא מה שאתה מחפש
אם אתה באחד מהמצבים האלה, עדיף לומר את זה מראש מלגלות את זה אחרי שלושה שבועות. במקרים כאלה אפשר לקבל הפניה לגורם המתאים.
- אתה מחפש ייעוץ השקעות או ניהול תיק - רישיון יועץ ההשקעות של איל בהתליה, וזו לא העבודה כאן
- אתה מחפש מי שיבטיח לך תשואה או סכום קצבה - אסור להבטיח, ולא נבטיח
- אתה ממש בתחילת הדרך המקצועית - בשלב הזה מספיק לוודא שהמסלול ודמי הניהול תקינים
- אתה מחפש טיפול נקודתי במוצר אחד בלי להסתכל על השאר - זה בדיוק מה שהתהליך הזה לא
מקרה אמיתי
למה זו שיחה ולא שאלון
לקוח שהגיע עם תיק פרישה שגרתי לחלוטין. הדבר המשמעותי ביותר שנמצא אצלו לא הופיע באף מסמך - הוא עלה בשיחה.
- מה הגיע
תיק פרישה סטנדרטי
שכיר לקראת סיום העסקה, עם קרן פנסיה, קופות גמל ומענקי פרישה צפויים. שום דבר חריג על הנייר.
- מה עלה בתחקיר
מצב בריאותי שאיש לא בדק מהזווית הפיננסית
זה לא הופיע בשום טופס. זה עלה בשיחה, כשירדנו לפרטים - ומשם התברר שקיימת כאן זכאות שלא מוצתה מעולם.
- מה זה שינה
זכויות, מיסוי והעברה בין-דורית
חיבור לגורם מקצועי למיצוי זכויות רפואיות הוביל לקביעת אחוזי נכות, ומשם נפתחה זכאות להטבות מס - שהשפיעה גם על הטיפול בפיצויים ובמענקים וגם על אופן העברת הכספים לבתו.
הפתרון הזה לא היה עולה בשום שאלון. הוא עלה בשיחה.
המקרה מובא לצורך המחשה בלבד, בשינויי פרטים מזהים. תוצאות בפועל תלויות בנתוניו האישיים של כל אדם ובדין החל במועד הבדיקה, ואין באמור משום הבטחה לתוצאה דומה.
איך זה עובד
ארבעה שלבים, בלי הפתעות
אתה יודע מראש מה קורה בכל שלב, כמה זמן הוא לוקח, ומה נדרש ממך - וכל מה שנאמר בדרך מוסבר בשפה פשוטה, בלי ז׳רגון.
בדיקה ראשונית
כמה שאלות קצרות שנותנות כיוון ראשוני - האם בכלל יש כאן פוטנציאל לתכנון משמעותי עבורך. בלי התחייבות ובלי מספרים סופיים.
שיחת אבחון עם איל
שיחה אישית שבה עוברים על התמונה הכללית, ואם מתאים - מוציאים דוח מסלקה: דוח רשמי שמרכז במקום אחד את כל המוצרים הפנסיוניים שלך, כולל יתרות, מסלולים ודמי ניהול בפועל.
פגישת היכרות ואיסוף מידע
פגישה בזום או פרונטלית: מה חשוב לך, מתי אתה מתכנן לפרוש, מה מצב המשפחה, ואילו החלטות כבר קיבלת. כאן נקבע גם כיוון העבודה.
מפת התכנון והסימולציה
מצגת אישית שמציגה את החלופות זו מול זו על הנתונים שלך, כולל סדר הפעולות המומלץ - ואת ההשלכות של כל בחירה.
זיהית את עצמך באחד מהמצבים?
איל כהן - סוכן פנסיוני ומתכנן פרישה. האמור באתר הוא מידע כללי בלבד, אינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס, ואינו מהווה תחליף לבדיקה פרטנית המתחשבת בנתוניו ובצרכיו של כל אדם. אין באמור משום הבטחת תשואה, סכום קצבה או חיסכון במס. הנתונים והדוגמאות המוצגים באתר הם להמחשה בלבד.
צעד ראשון
נתחיל בשיחה קצרה
משאירים פרטים, ואיל חוזר אישית תוך יום עסקים אחד. השיחה הראשונה נועדה להבין אם ואיך אפשר לעזור - בלי עלות, בלי התחייבות ובלי שיחת מכירה.
- טלפון052-8345315
- אימייל[email protected]
- פגישותישראל - פגישות פרונטליות ובזום בכל הארץ
- זמינותימים א׳-ה׳, 09:00-18:00