בטוח שאתה מסודר לפרישה?רוב האנשים בטוחים שכן.
כמעט בכל בדיקה מעמיקה מתגלים פערים - ואת חלקם אפשר לתקן רק לפני הפרישה. כל שלב בתהליך מוסבר בשפה ברורה, כדי שכל החלטה תתקבל מתוך הבנה מלאה.
- 18שנות ניסיון בענף הפיננסי
- 250סוכנים בפיקוח מקצועי
- מאותלקוחות בתכנון פרישה
- 1:1הליווי מבוצע על ידי איל עצמו
בקצרה
מה בעצם עושים כאן
בדיקה אחת של כל הנכסים הפיננסיים שלך, ותוכנית שאומרת מה לעשות איתם.
שלב 1מה בודקים
את כל הנכסים הפיננסיים שלך ומקורות ההכנסה - בהווה ובעתיד.
שלב 2מה מקבלים
מצגת מוסברת בשפה פשוטה, שמציגה את האפשרויות השונות: קצבה, משיכת הכספים והעברה בין-דורית שלהם.
שלב 3מה זה דורש ממך
שיחה של 10-15 דקות ללא עלות. אחר כך אתה מחליט.
מה בדרך כלל מתגלה
עשית הכל לפי הספר.זה עדיין לא אומר שהכסף מסודר.
אף אחד לא עשה שום דבר רע. פשוט אף אחד לא ישב פעם אחת והסתכל על הכל ביחד.
הפערים האלה לא מרגישים בשום שלב. הם מתגלים ביום הפרישה - ואז חלק מהם כבר לא ניתנים לתיקון.
הכסף מפוזר בין כמה גופים
אתה משלם דמי ניהול בכמה מקומות במקביל, ואף אחד לא רואה את הסכום הכולל.קרן פנסיה ממקום עבודה אחד, קופת גמל מאחר, קרן השתלמות בבנק - כל אחד עם דמי ניהול משלו ובלי שאף אחד רואה את הסכום המצטבר.
מסלול ההשקעה לא הותאם מזה שנים
רמת הסיכון שבחרת פעם אחת ממשיכה לרוץ גם כשהיא כבר לא מתאימה לגילך.המסלול שנבחר בגיל 35 כמעט אף פעם לא נכון לגיל 55. ברוב המקרים הבחירה נעשתה פעם אחת, ומאז אף אחד לא חזר אליה.
יש כסף שפשוט יושב בצד
סכומים שממתינים "עד שנחליט" ובינתיים לא עובדים, במקום להיות חלק מהתוכנית.סכומים שיושבים בעו״ש או בפיקדון "עד שנחליט", ובינתיים עובדים הרבה פחות טוב ממה שהם יכולים.
הטבות מס שמגיעות לך ולא נוצלו
זכאויות שקיימות בחוק, ולחלקן חלון הזמן נסגר בדיוק ביום שאתה פורש.קיבוע זכויות (סל הפטורים ממס שהמדינה מעניקה בפרישה - נעשה פעם אחת), תקרת ההון הפטור (הסכום שמותר לקבל בפרישה בפטור ממס), וטיפול נכון בכספי הפיצויים. לכל אחת חלון זמן משלה.
אף אחד לא ראה את התמונה המלאה
קיבלת המלצה מהבנק, אחת מסוכן הביטוח - וכל אחת נבנתה בלי לראות את השאר.קיבלת המלצה נקודתית מהבנק, אחת מסוכן הביטוח ואולי אחת מחבר. כל אחת נכונה בפני עצמה - ואף אחת לא נבנתה מול כל השאר.
בכמעט כל תיק שנבדק נמצא לפחות אחד מחמשת אלה. לרוב יותר מאחד.
„לקחת את המורכב ולהפוך אותו לברור - זה התפקיד שלי.”
התוצר
מה מקבלים בסוף התהליך
לא דוח גנרי ולא מייל עם המלצות - מצגת מפורטת שמוסברת בצורה פשוטה, בנויה על כל הנתונים שלך ומותאמת לצרכים שלך, ומציגה את כל התמונה ואת החלופות השונות.
- כל מקורות ההכנסה שלך ביום הפרישה - במקום אחד
- אילו הטבות מס עדיין אפשר לנצל, ועד מתי
- החלופות זו מול זו: קצבה חודשית, סכום חד-פעמי, או שילוב
- מה עובר למשפחה, באיזה מסלול ובאיזה מיסוי
- סדר פעולות ברור - מה עושים קודם ומה אחר כך
המצגת מוצגת ומוסברת בפגישה, שורה אחר שורה. היא לא נשלחת לפני שעברנו עליה יחד ושהיא ברורה לך.
איך זה עובד
ארבעה שלבים, בלי הפתעות
אתה יודע מראש מה קורה בכל שלב, כמה זמן הוא לוקח, ומה נדרש ממך - וכל מה שנאמר בדרך מוסבר בשפה פשוטה, בלי ז׳רגון.
בדיקה ראשונית
שיחת אבחון עם איל
פגישת היכרות ואיסוף מידע
מפת התכנון והסימולציה
הפתרון הזה לא היה עולה בשום שאלון. הוא עלה בשיחה.
מי עומד מאחורי התכנון
מי יבדוק את התיק שלך
מתמחה בתחום הפיננסי מ-2008 - בעבר כיועץ השקעות, וכיום כסוכן פנסיוני ומתכנן פרישה. מפקח מקצועי על כ-250 סוכנים - כלומר, מי שמייעץ לאחרים מתייעץ איתו. הכשיר מאות סוכנים ויועצי השקעות לבחינות הרישוי, וזה נשמע בדרך שבה הוא מסביר: בשפה פשוטה, עד שזה ברור.
- הסבר בשפה פשוטה, עד שהתמונה ברורה - אתה מחליט כשאתה מבין
- הליווי מבוצע על ידי איל עצמו - לא על ידי מוקד ולא על ידי מתאם פגישות
- עבודה מול הגופים המוסדיים מבפנים, מתוך היכרות עם מי שמקבל את ההחלטות
"הרגע שאני הכי אוהב בעבודה הזו הוא הרגע שבו מישהו אומר ׳עכשיו הבנתי׳. לקחת תחום שנשמע מסובך ולהוציא ממנו תמונה ברורה שאפשר להחליט לפיה - זה מה שאני אוהב בתכנון פרישה."
יש החלטות שאפשר לקבלרק לפני הפרישה.
אחריה הן פשוט לא על השולחן. החלון הזה נפתח כבר סביב גיל 50, וככל שנכנסים אליו מוקדם יותר נשאר יותר זמן לבחון חלופות ולבצע התאמות. שיחה של 10-15 דקות תגיד לך אם אתה בתוכו, ומה יש בו לבדוק.
לבדיקת פרישה ללא עלותבתקשורת
איפה שומעים את איל
כשעיתונות כלכלית ופודקאסטים מקצועיים מחפשים מי שיסביר תכנון פרישה - זה מי שהם מזמינים.
תחומי העיסוק
מה נכנס לתוך התכנון
ששת הנושאים האלה הם חלקים של אותה בדיקה, לא שירותים שניתן להפריד ביניהם. מה מהם רלוונטי עבורך נקבע אחרי שרואים את הנתונים, לא לפני.
לפני שנדבר
שאלות שנשאלות כמעט בכל שיחה ראשונה
אם השאלה שלך לא כאן - היא בדיוק סיבה טובה להרים טלפון.
אני עוד לא בגיל פרישה. לא מוקדם מדי?
להפך, וזו אולי אי-ההבנה הנפוצה ביותר: תכנון פרישה הוא לא משהו שעושים בשנה שלפני. רוב מי שמגיע לתהליך נמצא בין גיל 50 לגיל הפרישה, וחלקם מוקדם יותר.
חלק מההחלטות המשמעותיות ביותר - התאמת מסלולים, טיפול בפיצויים, תזמון של קיבוע זכויות - אפשר לקבל רק לפני הפרישה בפועל.
ככל שמתחילים מוקדם יותר, יש יותר זמן לבחון חלופות ולבצע התאמות בקצב סביר. אחרי הפרישה חלק מהדלתות כבר סגורות.
מה זה בכלל דוח מסלקה, ולמה צריך אותו?
דוח המסלקה הפנסיונית הוא דוח רשמי שמרכז במקום אחד את כל המוצרים הפנסיוניים שלך - קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות - כולל יתרות, מסלולים ודמי ניהול בפועל.
בלעדיו אפשר רק לנחש. איתו אפשר לדבר על נתונים. הוצאת הדוח נעשית בהרשאה שלך ואינה משנה דבר בקופות.
האם אני חייב להעביר את הכספים לניהול שלך?
לא. תכנון פרישה ותוצריו הם מוצר בפני עצמו: מפת תכנון, חלופות והמלצות לביצוע.
אם וכאשר עולה שאלה של ביצוע וליווי שוטף - היא נדונה בנפרד, בשקיפות מלאה, ורק אחרי שהתמונה ברורה לך.
יש לי כבר סוכן, ואני עובד עם הבנק שלי שנים.
מצוין, וזה לא סותר. סוכן מטפל בדרך כלל במוצרים שדרכו נפתחו, והבנק רואה את מה שנמצא אצלו.
תכנון פרישה מסתכל על הכל יחד - כולל מה שאף אחד מהם לא רואה - ובודק את השילוב, לא כל מוצר בנפרד.
צעד ראשון
נתחיל בשיחה קצרה
משאירים פרטים, ואיל חוזר אישית תוך יום עסקים אחד. השיחה הראשונה נועדה להבין אם ואיך אפשר לעזור - בלי עלות, בלי התחייבות ובלי שיחת מכירה.
- טלפון052-8345315
- אימייל[email protected]
- פגישותישראל - פגישות פרונטליות ובזום בכל הארץ
- זמינותימים א׳-ה׳, 09:00-18:00