מה נכנס לתוך התכנון

1. 01

   תכנון פרישה מלא

   מיפוי כל הנכסים הפנסיוניים והפרטיים, בניית מפת תכנון והצגת חלופות זו מול זו - קצבה, הון, העברה בין-דורית או שילוב שלהן - עד לתוכנית אחת שאתה מבין ומסכים לה.

   לשיחה בנושא הזה - תכנון פרישה מלא

   

2. 02

   קיבוע זכויות ותקרת ההון הפטור

   קיבוע זכויות הוא סל של זכויות שהמדינה מעניקה לזכאים, והוא נעשה פעם אחת ומלווה אותך לכל חייך. החוכמה היא לדעת איך לנצל את סל ההטבות בצורה האופטימלית, ולחלק אותו נכון בין פטור על הקצבה, פטור על מענקים ופטור על משיכת כספים קצבתיים. כאן נבדקת מלוא הזכאות, התזמון מול מענקי הפרישה, וההגשה עצמה.

   לשיחה בנושא הזה - קיבוע זכויות ותקרת ההון הפטור

   

3. 03

   תכנון מס בפרישה ותיקון 190

   תיקון 190 הוא מסלול בחוק להפקדת כספים פנויים בקופת גמל, עם תנאי מיסוי מסוימים בפרישה. הוא מתאים לחלק מהאנשים ולא לכולם - וזו בדיוק הבדיקה: מה מהכלים שהחוק מאפשר מתאים לנתונים שלך, ומה דווקא לא.

   לשיחה בנושא הזה - תכנון מס בפרישה ותיקון 190

   

4. 04

   טיפול בפיצויים ופרישה מדומה

   מה עושים עם כספי הפיצויים כשעוזבים מקום עבודה או יוצאים לפרישה. שלוש האפשרויות - להשאיר אותם לקצבה, לשמור על הרצף לעבודה הבאה, או למשוך - משפיעות אחרת על המיסוי בהמשך. ״פרישה מדומה״ היא מצב שבו אפשר להתחיל לקבל קצבה, שבחלק מהמקרים יכולה להיות גם פטורה ממס, תוך כדי המשך עבודה והשתכרות כשכיר או כעצמאי.

   לשיחה בנושא הזה - טיפול בפיצויים ופרישה מדומה

   

5. 05

   התאמת התיק הפנסיוני

   איחוד קופות במקום שבו הוא נכון, בחינת דמי הניהול בפועל והתאמת מסלולי ההשקעה לגיל, לאופק ולרמת הסיכון שנוחה לך.

   לשיחה בנושא הזה - התאמת התיק הפנסיוני

   

6. 06

   ליווי פיננסי שוטף

   תוכנית פרישה אינה מסמך שנכתב פעם אחת. מעקב תקופתי, עדכון בעקבות שינויי חקיקה ושינויים בחיים, ואיש קשר אחד שזמין לשאלה.

   לשיחה בנושא הזה - ליווי פיננסי שוטף

   

איל כהן - סוכן פנסיוני ומתכנן פרישה. האמור באתר הוא מידע כללי בלבד, אינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס, ואינו מהווה תחליף לבדיקה פרטנית המתחשבת בנתוניו ובצרכיו של כל אדם. אין באמור משום הבטחת תשואה, סכום קצבה או חיסכון במס. הנתונים והדוגמאות המוצגים באתר הם להמחשה בלבד.